本人在2019年2月11日通過宜人貸借款公眾號申請了一筆貸款,合同金額80519.48元,分36期,每期還款3080.02.放款一次性扣除18519.48元(其中前期服務費7246.75元,前期服務保障金11272.73元)實際到賬62000.通過央視3.15晚會才知道這屬于“砍頭息”!之后了解到《關于規范整頓"現金貸"業務的通知》是就規范整頓"現金貸"業務有關事宜印發的通知。


由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室于2017年12月1日印發并實施。其中第四條規定不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。《合同法》第二百條規定:“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。”


《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條規定:借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額,一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。由此認定宜人貸變相收取“砍頭息”而且是在借款人對法律法規不懂的情況下惡意欺騙。


   因為通過手機操作不能直觀的看到借款合同和利息,客服電話回訪也為提示完整的借款合同在那下載。在得知宜人貸在明知“砍頭息”違法下的惡意欺騙!之后和客服反復溝通無果!通過宜人貸官網才看到完整的合同。通過其他人士對合同中種種巧立名目收取的高額利息的解讀!感到不寒而栗!


  1、本人實到金額62000元,每期還款3080.02!年利率高達42.67%遠超國家民間借貸24%和36%的兩道紅線!


  2、合同金額80519.48,按照《宜人貸借款協議》借款利率12%還款方式等額本息36個月!應總利息應是15758.96元。但是根據宜人貸《還款事項提醒函》中36期的應還利息相加是16471.85元.對于此處本人對借貸利率的計算不甚了解!是否有違法和違規的行為!


  3、宜人貸以前期服務費和前期服務保證金的名義收取了18519.48元。在《還款事項提醒函》有以管理咨詢費和應付服務保障金的名義按月收取共計13889.44元.兩者合計32408.92元。


本人實際到賬金額62000元,這里以服務費保障金的名義卻收取了占我實際到賬金額52%!宜人貸以此種不透明的方式收取服務費是否合理合法!也請工作人員給予解讀!


宜信宜人貸收取前期服務費和前期服務保證金


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