近日,中國執行信息公開網披露了一則信息,其顯示冠群馳騁投資管理(北京)有限公司被常州市武進區人民法院列為失信被執行人,此案件立案于5月10日。而原因竟是冠群馳騁有履行能力而拒不履行生效法律文書之確定義務,這樣看來,往后是要當“老賴”?和易信理財小編一起了解。


冠群馳騁成“老賴” 線下理財四大天王“涼涼”


(來源:中國執行信息公開網)


無獨有偶,獨角金融發現,5月30日,冠群馳騁又被北京市朝陽區法院立案,目前還未公布處理結果。


在理財行業,善林金融、信和財富、銀谷財富、冠群都是以線下業務起家,并稱“線下理財四巨頭”。如今,有兩家陷入了流動性危機,還有兩家已被立案。這是線下理財平臺模式從一開始就注定的結局嗎?現今這般光景究竟是為什么呢?


1、冠群馳騁“淪陷”


冠群馳騁的理財渠道分為線下、線下兩種,其線上P2P平臺“冠e通”于2015年7月上線。如今,這家以線下理財起家的行業巨頭走到了崩潰的邊緣。據天眼查顯示,冠群馳騁線下分支機構多達400余家,不過大部分門店目前已經注銷。


冠群馳騁方面曾向媒體介紹,其運營模式為債權轉讓,即具備資質的借款人向冠群馳騁申請借款,公司通過審核后由平臺最大的出借人劉廣東(冠群馳騁董事長)將自有資金先行出借,與借款方形成有償的債權債務關系。同時,已經擁有債權的公司平臺向出借人推薦債權,雙方達成意向后,出借人將資金轉讓至劉廣東的個人賬戶,購買債權。至此,出借人和借款人完成對接。


業內人士指出,這種債權轉讓模式實質是一邊把理財用戶零碎的資金歸集起來,一邊把融資用戶零碎的項目打包起來,在這個過程中,項目的周期、資金金額產生錯配,“只要錢放在他們的平臺上產生時間差,那有沒有資金池就是不言而喻的事情”。


除了被質疑自建資金池,冠群馳騁的線下理財項目在去年就開始出現問題。2018年9月,有投資人發帖稱冠群馳騁線下逾期嚴重。同年12月13日,冠群馳騁在其官方微信發布相關聲明,確認了平臺逾期的事實,并把逾期的原因歸咎于經濟下行、銀行抽貸潮等。


今年3月,網上流傳冠群馳騁發布了清盤兌付方案,該方案稱,2019年7月1日起開始分批支付,兩年內完成資金支付。不過,冠群馳騁很快在其官微上否認了該清盤兌付方案,并稱現階段正積極解決廣大客戶的兌付問題。值得注意到是,冠e通官網已查不到任何項目標的。


冠群馳騁成“老賴” 線下理財四大天王“涼涼”


(來源:冠e通官網)


6月5日,有投資人接到落款為“東城公安分局經偵支隊”的短信稱,冠群馳騁涉嫌非法吸收公眾存款案已于3月18日被受理,并于5月14日立案偵查。被立案偵查是否屬實,截止發稿時,冠群馳騁方面并未作出回應。


2、線下巨頭的黃昏降臨


當然,墜入泥潭的并非冠群馳騁一家,善林金融、信和財富、銀谷等線下理財巨頭也紛紛淪陷。


2018年9月21日,上海市公安局發布消息稱,公安部門已將善林金融法定代表人周某某、執行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪同樣移送檢察機關審查起訴。


據公開信息顯示,截至2018年4月9日案發,善林金融非法集資共計人民幣736億余元,絕大部分非法集資款被用于向前期投資人還本付息,以此制造公司投資盈利和經營狀況良好的假象,部分非法集資款被揮霍于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍,最終導致公司資金鏈斷裂難以維系運作和兌付本息。案發時未兌付本金共計213億余元。


另一大線下理財平臺——信和財富的結局同樣悲慘。6月6日,北京公安局朝陽分局官微對外通報稱,2019年5月30日朝陽公安分局依法對信和上融網絡科技(北京)有限公司(運營信和大金融平臺)涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查,并于當日對公司實際控制人夏某(男,49歲)等100余名涉案人員采取刑事拘留強制措施。


據了解,信和財富的理財端在2016年的時候就已經產生了嚴重的逾期,從延遲3個月一直拖到無法兌付強制續投。信和大金融借貸余額84.62億,出借人數3.14萬人;金信網累計借貸金額261.27億,借貸余額97.65億,出借人數5.06萬人。信和系平臺累計規模超百億。


近日,銀谷在線的兌付危機也在持續加重。包括網貸之家在內的多家第三方網站顯示,銀谷在線到期兌付需要三個月以上,多位3月份投資的出借人至今并未得到回款。銀谷在線官網顯示,截至目前,借貸余額104.47億,累計代償金額為4億。


冠群馳騁成“老賴” 線下理財四大天王“涼涼”


面對行業巨頭紛紛陷入泥潭,很多人不禁會問,線下理財模式到底存在哪些安全隱患,讓投資者防不勝防?


3、線下理財的安全困境


四大線下理財巨頭不是已經被立案;就是面臨流動性危機,走在倒臺的路上。事實上,線下理財的安全問題既有直觀的,也有隱晦而難以發現的。但它們總是趁著平臺的崩塌,一次又一次赤裸裸般地出現在廣大投資者的面前。


在資金池方面,西南財經大學助理教授陳文對獨角金融分析稱,首先,線下理財平臺的資金池歸集是存在風險的,因為他們的資金沒有在銀行設立專門賬戶進行資金托管,這就使得資金的流向未處于監管之下,從而可能產生挪用資金的風險。其次,如果資金被挪用,補不上壞賬,平臺們就只好借新還舊以求覆蓋壞賬,最終就會成為一個巨大的龐氏騙局。而這些,投資者是無從判斷的。


從法律監管、業務模式等角度,中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對獨角金融進行了一番說明。線下財富管理公司若做投資顧問服務,沒有獨立的金融牌照,只是代銷產品,剛性兌付現狀下,這一批很難生存。涉及線下P2P的,也沒有牌照,在獲客、營銷方面不便于監管;同時,產品是違規銷售,因此面臨的法律風險、監管風險很大。最后,產品終歸是金融產品,如今經濟增長放緩、監管加嚴,風險只會更大。


除此之外,獨角金融還整理到幾個方面的原因。


相較于線上,線下理財平臺的運營成本更高。畢竟,線下平臺多出了一份高昂的門店房租,以及開發客戶源的業務人員的人工費用。高額的成本,如果收不到足夠高的收益,連續虧損下,崩盤是遲早的事。據統計,善林金融“巔峰時期”的門店高達上千家。


違法成本低,是一批理財創業者挺身走險的“理由”。線下理財的用戶人群多為大齡人口,特別是很多老年人容易被“保本高收益”的說法欺騙。同時,大多數老人對理財平臺并不清楚,項目開發人員很容易產生卷錢跑路、老人也沒有信息源進行維權的想法。


各種各樣的漏洞,線下理財平臺模式,導致了線下理財募到的錢不知是流向何方。投項目?老板揮霍?無論如何,錢只要短缺了,本金就拿不回來了。至于虧損的多寡,就取決于項目的情況以及可供拍賣的資產價值總共能剩余多少了。


作者:獨角金融

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