最近,不斷有P2P平臺被立案的消息被傳出,例如撈財寶、厚本金融、暴風金融等等。


立案后,這些平臺的出借人紛紛過來咨詢叫獸,究竟應該怎么辦?要不要報案等等


咨詢量太多了,叫獸實在是精力有限,所以今天給大家分享這個話題:像厚本、撈財寶等等平臺被立案后,出借人該怎么辦?


一、關于立案前的一些事情


坦白說,關于立案的標準,全國都不是統一的,要看轄區內的經偵和金融辦如何看待平臺當前的問題。


有人說與報案人數有關,這種說法有一定道理,畢竟JZ也有WW的工作職責,但也不絕對的原因。


同樣是大批出借人去報案的情況下:


有些平臺,底層資產大部分都是真實的,卻早早地立案了;


有些平臺,明擺就是非法集資,老板發假標挪用資金,卻遲遲不肯立案。


因此,關于立不立案,各地區的衡量標準都不太相同,但不管怎么樣,JZ是否立案的出發點都是最大程度地挽損。至于方式是否最優,那就另當別論了。


參照叫獸以往的經驗,一家平臺在出險之后,哪怕JZ不立案,只要有出借人報案,達到一定人數,也會開始調查(不一定是立案)。


當然,前期的調查力度都是相對比較弱的,一般都是把平臺老板喊過來,讓他解釋下當前是什么情況,通通氣:如果到了什么時候,再解決不了(出借人鬧),可能就會立案。


像叫獸之前接觸過的幾家廣州平臺(底層資產大部分是真實的),在逾期后,JZ也沒有說要立案,只是讓老板回去WW,低調處理,連逾期公告也不發,直接就出兌付方案去兌付了。


但最近出事的幾家上海平臺,立案的速度就快多,辦案方法也相對粗放些,希望最終能有好結果吧。


二、立案后的第一種情況


不管是哪種原因,當平臺被立案已成定局,可以分為兩種情況:1.老板沒被抓;2.老板被抓。


對于第一種情況(老板沒被抓),應該是相對比較少見的,可以參考這兩家平臺——銀湖網&熊貓金庫(同一個實控人)。


平臺立案后,老板之所以沒有被抓,一方面可能是因為考慮到老板有一定的實力或者真實資產較多,為加快回款和催收,所以讓老板還在外面周旋。


另一方面,對于這種非法集資案件,JZ其實也不是特別待見。


因為涉案金額較大,涉眾人數多,JZ的辦案壓力也很大,所以如果能加快兌付、減輕工作量,也是JZ重點考慮的事情。


如果老板還沒被抓,其實情況可能會相對簡單些,只需抓著老板和催收老大不放,要求他們按照兌付方案去執行,定期匯報回款情況,基本就差不多了。


不過,在這種情況下,需要注意兩件事情:


第一件事情:防止老板轉移資產。


這種時候,JZ應該尚未完全控制和清楚老板的所有真實資產,所以仍然不排除老板轉移資產的可能性。


叫獸見識過,有不少老板的房產和車子都是寫在自家親人的名下,如果沒有JZ的認真調查,很難被發現。


第二件事情:提防老板收割。


到了這種時候,想方設法收割出借人,減少涉眾人數,可能才會是很多平臺老板經常想做的事情,而且有時候還非常光明正大。


對于JZ來說,他們最大的工作職責除了幫助出借人挽損以外,還要肩負著WW的ZZ任務。


不管是通過什么樣的方式,只要多一個人下車,就少一份WW的壓力,所以JZ對于打折轉讓這種事情,是不太反對的。


不管怎么樣,只要你情我愿,打折轉讓就是市場行為,JZ也沒有理由阻止你下車。人數減少了,WW壓力也沒那么大。


所以,很多時候,一些平臺的兌付方案都是先兌付小額出借人,因為小額出借人較多,優先把小額的出借人搞掂,就相當于減少和控制涉眾人數。


三、立案后的第二種情況


在叫獸追蹤的眾多平臺里,立案后或自首老板被抓,這種情況才是最常見的,所以更值得深度分析下。


當平臺確定立案之后,證明情況是比較緊急的,出借人的時間和精力就是這階段最有力量的武器。


如果前期處理得好,說不定回款相對有保障,參考夸客金融和團貸網;如果處理得不好,還有可能顆粒無收,參考e速貸。


這種時候,往往最需要出借人站出來的,抓緊時間去推進一些重要事情,但偏偏這種關鍵時候又是出借人最混亂,最容易犯糊涂的。


這種時候,出借人最容易犯的錯誤大概有四種:


第一種錯誤:耗費大量人力物力想要保平臺老板出來。


準確來說,這種不能說是錯誤,應該算是出借人的一廂情愿,甚至是被利用。


絕大部分出借人或許不知道,當平臺老板被抓后,除了出借人以外,還有一股勢力是不可忽略,而且也是最隱藏的,那就是平臺老板的律師團隊。


除了和ZF有關部門周旋以外,這支律師團隊也會暗地里潛入到出借人群體里,想辦法為老板減罪。


不要以為這種情況少見,叫獸可以直接告訴大家,幾乎每家立案平臺的老板都會請律師團隊,為其減罪。


據叫獸所知,有幾家問題平臺,就是律師團隊在背后操刀,收集出借人的SQ書,浩浩蕩蕩地想保釋老板出來。


最終的結果,大部分是失敗告終,消耗出借人的熱情和拖延了時間。


叫獸并不是反對保釋老板出來,但在實操中,老板被保釋出來的可能性幾乎為零,JZ會不會放人,不是以出借人的意志為轉移,只會根據事實情況做出判斷。


為了這種可能性不高的事情,浪費時間和消耗出借人的精力,個人認為不值得。


與其花那么大的精力去寫SQ書保釋老板,還不如把這種精力花在恢復催收或者引起有關部門的重視。


第二種錯誤:坐等兌付方案,浪費了時間。


兌付方案,實際上相當于一個回款分錢的方案,對于回款本質上沒有任何的幫助。


當然,兌付方案也是一件很重要的事情,但在立案前期,我們的重點應該是盡快搭建好回款的通道和優化回款辦法。


如果所有人都只關注分錢的事情,沒有人關注怎么回款的事情,那么這份所謂的“兌付方案“,最終可能也不過是張空頭支票。


叫獸見過太多兌付方案難以執行的案例,所以坦白說,在立案前期,叫獸真的建議大家不要所有的心思都放在兌付方案上,不要以為兌付方案出來,回款就有保障了。


在WQ前期的時候,叫獸建議大家可以把兌付方案的優先級放一下,重點先去推進如何回款的事情。


只有錢回來了,討論分錢的事情才有意義。


有些平臺的出借人,可能還會為兌付方案整天吵來吵去的,結果討論出來的方案,最終回款工作沒有到位,也不過是張白紙。


第三種錯誤:討論要不要報案的問題,耽誤了時間。


對于要不要報案的問題,叫獸在之前的文章已經重復過很多次,出借人是否報案,都不會影響平臺被立案的事實。


平臺這時候已經立案了,至于會不會撤案,還是那句話:不會以出借人的意志為轉移,只會根據事實情況做出判斷。


所以,在平臺立案之后,對于要不要報案的問題,叫獸建議大家不需要糾結和爭吵。


如果有追賬線索就要盡早報案,如果沒有就不用那么著急,還是先把重要的事情先做了吧。


第四種錯誤:鬧平臺,搞錯對象


平臺被立案,老板被抓走,這時候可能還留下部分高管或老板親屬在支持大局。


到了這種時候,已經沒有必要再去找他們的麻煩,相反的他們或許能夠幫到出借人。


最好是能從他們之中選出一位責任心強的人作為后續的主要負責人,如果平臺的真實資產較多,建議選擇催收老大或高管。


坦白說,到了這種時候,大家要去找的不再是平臺的,而是有關部門,去表達自己的訴求,期望能夠更多的重視和幫助。


四、立案后重點推進的方向


說完這些錯誤以后,再和大家分享下,在這種特殊時期,應該要重點推進3個方向。


第一.通過多種方式引起有關部門和社會輿論的重視


自從2018年以來,在防范和出清互聯網金融風險的ZC大方針下,全國各地爆發了太多的非法集資或者集資詐騙案件。


對于JZ來說,這種非法集資或集資詐騙的案件數量多,涉眾范圍巨大,WW壓力特別大,很多案件都是力不從心的。


大家可以去看看前兩天,上海檢察院公布的《2018年上海金融檢察情況通報》。


通報顯示,2018年,上海市的非法集資類案件數量再創新高,受理非法吸收公共存款案1065件,集資詐騙案件75件。


P2P平臺被立案后,出借人該怎么辦?


(來自上海檢察院)


僅僅上海一個城市,全年就有超過1000起非法集資和集資詐騙的案例,如果放大到全國的,數據就更恐怖了。


就算把全國的JZ都派去調查這類案例,恐怕人數都不夠,所以在這種情況下,JZ的精力和時間是有限的,這是很現實的情況。


在這種情形下,如何能在眾多案件里,爭取到有關部門的重視,確實是一道難題,都可以單獨寫一篇文章(但不能發在公號),不多說了。


總之,大家記住,并不是規模大的案件,就一定會引起重視。


哪怕是規模大的平臺在出事后,如果方向不正確,最終草草收場的案例,比比皆是。


重視與不重視,對待方式和態度的差距是非常巨大的,也直接影響了后續的推進力量,所以這是出借人第一個要重視的事情。


第二.盡快恢復催收工作


當平臺立案老板進去以后,很多平臺都處于群龍無首的狀態,員工的工資和社保無法得到保障,很多時候都會出現作鳥獸散、分崩離析的情況。


如果我們能夠判斷出,這家平臺還是有著不少的真實資產,在出現這種情況以后,要趕緊想方設法推進催收團隊的恢復和運營。


當老板進去之后,如果JZ沒有指定后續的負責人,就要去向JZ表達訴求,盡快選定后續的催收負責人或者提出收回這些真實債權的有效辦法。


對于真實資產比例較高的平臺,像最近出事的撈財寶和厚本金融等等,催收工作的恢復和持續運營是重中之重,如果在前面3個月之內沒有恢復和持續下去,平臺的回款比例基本不要抱太大希望。


如果催收工作已經恢復,那么后續還要涉及到逾期借款人的失信懲戒、法律起訴等等工作,會是一項漫長的推進工作,能夠單獨寫成另外一篇文章,可以看看叫獸之前的一些文章。


在這個過程中,最好能夠要求平臺或者JZ定期通報催收回款數據,做到公開透明。


第三.持續推進追贓工作


當平臺被立案后,基本就相當于定性,無論是非法集資還是集資詐騙,都會牽扯到追贓的工作。


追贓的主力肯定是JZ和有關部門,除了他們,也沒有其他人,有這么大的權利去追查,出借人如果有線索,也可以及時提供過去。


追贓方面的門道也同樣很多,真的要看JZ的重視程度,像T&D網這種,最開始幾乎投入了整個DG市的JZ力量,追回來的資金量是有目共睹的。


在立案前,很多出借人不滿意回款情況和平臺老板的態度,所以積極推動立案。


但并不是立案就完事了,立案后也要持續推動JZ去查案,加強JZ的重視,才可能會有個好結局。


對于如何推進追贓工作,因為涉及到很多JZ內部的工作流程相關的事情,還是不在文章里面細說太多,感興趣的往后再找時間和地方分享吧。


好的,以上就是叫獸關于這次話題的分享。


最后


因為最近太多人過來咨詢了,無法一一幫助和回復,所以分享了這些經驗,希望能夠幫助更多的人。


今天下午,上海市公安局浦東分局官方微博發布《“厚本金融”案件偵辦情況通報》。


P2P平臺被立案后,出借人該怎么辦?


(來自上海市公安局浦東分局)


坦白說,對于厚本金融被正式立案的消息,叫獸并不感覺到意外,既然事件已經發生了,我們唯有接受現實,抓緊時間和精力去推動那些重要的事情。


厚本金融的情況,可以參考叫獸在上面提到的3大方向,避免4大錯誤。


作者:NP讀財

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