面對百年未有之大變局,危與機交織,防范“黑天鵝”“灰犀牛”尤為緊迫,和宜信理財小編一起了解。


“既要高度警惕“黑天鵝”事件,也要防范“灰犀牛”事件;既要有防范風險的先手,也要有應對和化解風險挑戰的高招;既要打好防范和抵御風險的有準備之戰,也要打好化險為夷、轉危為機的戰略主動戰。”這是習近平總書記對防范化解重大風險提出的明確要求。


防范化解重大風險是三大攻堅戰的重要戰役。其中,金融領域是防范化解重大風險攻堅戰的重要戰場,打好防范化解金融風險攻堅戰是當前金融工作的重中之重。


2019年,湖北省防范化解金融風險工作交出了一份滿意的答卷。


守住底線 確保不發生系統性區域性風險


2019年是中央作出堅決打好防范化解金融風險攻堅戰重大決策部署的第二年,是防范化解金融風險攻堅戰承上啟下的重要一年。在省委、省政府的領導下,全省深入貫徹落實習近平總書記在省部級主要領導干部堅持底線思維著力防范化解重大風險專題研討班上的重要講話精神,制定印發了《湖北省防范化解金融領域重大風險工作方案》,聚焦重大風險,全面深入推進防范化解金融風險攻堅戰工作。


通過共同努力,全省“指揮部統籌、市(州)縣負責、部門分工協作、全社會共同參與”齊抓共管的防范化解金融風險工作格局基本形成。各級政府、各部門、金融監管單位及金融機構認真履行政府屬地責任、部門監管責任、機構主體責任,緊盯年初目標任務,深入推進“打擊和處置非法集資、應對P2P網絡借貸風險、打擊‘非法校園貸’、防范地方法人金融機構風險、處置重點企業債務、化解上市企業股權質押、清理規范地方類金融機構、地方交易場所清理整頓”等重點工作,取得了階段性成效。


2019年,我省牢牢守住了不發生區域性系統性金融風險的底線。全省實現了非法集資新發案件下降30%,陳案處置下降50%,P2P網絡借貸在營機構下降60%、業務規模下降40%、出借人數下降30%的年度目標,基本化解了“非法校園貸”存量風險,有效控制了地方法人金融機構風險的蔓延,穩妥處置了重點企業債務風險,上市公司股權質押風險得到有效緩解,類金融機構風險防控機制基本健全,地方交易場所存量風險穩步壓降,圓滿完成了2019年防范化解金融風險攻堅戰既定目標,確保了建國70周年大慶、軍運會期間的社會經濟穩定。


湖北省P2P網貸機構僅剩10家同比下降93%


多措并舉 把風險化解在萌芽狀態


2019年,為進一步提高群眾對非法集資等金融風險危害性的認識,增強防范和風險意識,全省扎實推進年度有集中宣傳月、季度有集中宣傳周、月度有集中宣傳日等活動。通過全省范圍內不間斷開展防范非法集資等金融風險宣傳教育,實現了宣傳教育的人群、地域全覆蓋,人民群眾對防范非法集資等金融風險宣傳教育的知曉率和參與度不斷提高。各地、各部門結合宣傳教育月、國家網絡安全周、憲法集中宣傳日等活動,依托案例警示、法律宣講、入戶宣傳、風險提示、寓教于樂等5種形式,深入推進宣傳教育“六進”,開展全面宣傳。省檢察院向全省檢察機關征集了一批2018年以來所辦理的已經判決生效的非法集資、集資詐騙犯罪案件,逐件進行梳理,挑選15起典型案例開展案例警示宣傳。全省累計組織大型集中宣傳活動16986次,參與群眾515萬余人;開展“六進”集中宣傳活動130882次,參與群眾1377萬余人;發放懸掛宣傳資料1967萬余份,覆蓋人群3000萬人次。


“不忘初心、牢記使命”主題教育期間,全省各地金融工作局結合本地實際圍繞防范化解金融風險工作開展了調查研究,通過檢視問題查找了防范化解金融風險工作中的差距和短板,實現了整改落實工作與防范化解金融風險具體工作的有機結合。


全省先后集中開展了金融風險隱患大排查、非法集資風險專項排查和廣告資訊信息清理排查等活動。通過定期進行1次全面評估(年初風險評估)、2次全面摸排(金融風險隱患和非法集資風險排查)、盯緊3類重點(重點領域、重點業態、重點地域)、開展4次重點排查(全年4個季度)、依托5種排查方式(互聯網排查、社會面清查、行業排查、資金異動排查、媒體和公眾監督),組織各市州及行業監管部門開展金融風險隱患排查。全省共摸排企業機構154806家,梳理全省非法集資等風險隱患59條,實地檢查各類廣告經營者、發布者9626家,非現場監測各類廣告和資訊信息594859條,開展行政約談949次。


事先提前預警,才能把風險化解在萌芽狀態。2019年,全省“四位一體”監測預警體系基本建成。省級大數據監測預警、省市行業部門監管、市縣群眾舉報獎勵、縣鄉綜治網格監測的“四位一體”非法集資等金融風險監測預警體系進一步發揮威力,非法集資等金融風險線索信息實現了互聯共享,非法集資等金融風險得到了早發現、早預警、早處置,有效防止了風險隱患苗頭的“拖大拖炸”。


目前,湖北省暨武漢市大數據監測預警平臺已經成功運行1年,通過設立“白鰭豚指數”分析模型,已監測覆蓋企業50余萬家,發現風險企業697家。各級銀保監局編發資金異動監測信息70余期,湖北證監局移送風險線索10余條,民政等行業監管部門移送風險線索20余條。群眾舉報獎勵工作機制進一步完善,全省累計共接到舉報線索434條,符合獎勵線索29條,兌付舉報獎勵資金2.08萬元。省委網信辦從輿情監測出發,補齊了金融風險的“四位一體”監測預警體系的輿論監測短板,提前預警了10余起涉嫌非法集資等金融風險事件,確保了風險及時感知、有效處置。此外,全省17個市州已全面完善“非法集資工作+綜治網格”體制機制建設,通過開展網格員基層監控工作培訓,加大基層網格員工作表彰獎勵力度,充分發揮了綜治網格員走街串巷貼近基層的一線預警作用。


嚴厲打擊 遏制違法違規金融風險


2019年,省打擊和處置非法集資工作領導小組堅持目標導向、問題導向、效果導向,印發《湖北省非法集資案件處置攻堅工作方案》,制定非法集資陳案處置下降50%目標,開展非法集資陳案處置攻堅行動。對在陳案處置過程中的各地速度不快、落實不力等問題,進行現場督辦或函告提示,及時向黨委、政府提示風險。定期與省公安廳、省檢察院、省法院進行案件處置工作會商,對處置時間長、進展慢的案件進行指導幫扶。省法院在充分調研的基礎上,出臺了《湖北省高級人民法院關于常見犯罪的量刑指導意見(二)實施細則》,有效指導了中基層法院對非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪案件的量刑,有效推動了非法集資等案件的快審、快結。截至去年12月底,全省新發非法集資案件69起、同比減少25起,涉案金額26.19億元、下降81.81億元,參與人數1.78萬人,減少3.62萬人;非法集資案件全年銷號154起,司法判決審結190起。


2019年,全省法人網貸機構由上年的147家減到10家、減少137家、下降93.2%。其中,在營機構由上年的50家減到10家,減少40家、下降80%;借貸余額由上年的56.79億元減到11.25億元,減少45.54億元、下降80.19%;出借人次由上年的78297人減到8927人,減少69370人、下降88.59%。去年以來,根據中央部署和省委、省政府要求,省P2P網絡借貸應對處置工作領導小組辦公室及時制定湖北省網絡借貸機構整體退出工作方案、“僵尸類”網貸機構退出等細化方案、湖北省網絡借貸風險事件應急處置預案,指導推進全省P2P網絡借貸風險處置。省市場監督管理局、省通信管理局積極發揮監管職能作用,通過注銷登記、關閉網站等手段,有序推動了全省80家網絡借貸僵尸機構的全部退出。


目前,全省“非法校園貸”風險已基本化解。在2019年開學季,湖北銀保監局聯合省地方金融監管局、省教育廳向全省每一名大學新生寄送入學通知書的同時寄送金融安全知識宣傳冊。2019年,全省高校共發現新增“非法校園貸”13起,較2018年大幅下降。截至2019年12月,存量“非法校園貸”基本處置完畢。全省銀行業金融機構在129所高校設立校園普惠金融網格化工作站348個,開發了一批定制化、規范化的助學、培訓、消費、創業等校園金融產品。


引導規范 促進金融行業穩定運行


金融機構一旦出現風險,將對整體經濟產生巨大影響。2019年,我省有效化解銀行業金融機構風險。截至2019年11月,全省銀行業不良貸款余額729.2億元,不良貸款率1.4%,同比下降0.15個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例76.06%,同比下降10.15個百分點。不良貸款率在中部六省最低,且低于全國0.66個百分點。各地紛紛聚焦重點領域、重點銀行、重點大戶,優化化解方式,創新化解渠道,推動銀行業金融機構風險化解;各類銀行業金融機構積極發揮主體作用,通過核銷、訴訟等手段開展不良貸款風險處置。


扎實推進地方交易場所清理整頓工作。根據證監會清整辦關于三年攻堅戰期間地方交易場所清理整頓有關要求,制定印發了《關于開展全省交易場所清理規范工作的實施方案》,對工作完成時限、清理規范措施、日常監管單位責任和工作保障機制等進行了明確。先后約談了部分交易場所,督促制定整改方案,推進存量風險處置。并組織召開了全省交易場所座談會,分析風險形勢,研究交易場所發展存在的困難和問題,防止新增風險。


機構改革后,省地方金融監督管理局積極履行監管責任,有序推動類金融機構清理規范。先后印發《全省類金融機構開展清理規范工作方案》等一系列規范性文件,在全省范圍開展融資擔保公司、小額貸款公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司清理規范等工作,建立了類金融機構工作臺賬,夯實了監管工作基礎。


市州及成員單位動態


省公安廳


防范打擊非法集資 堅決捍衛金融安全


2019年,湖北公安機關按照公安部和省公安廳關于打擊非法集資專項行動的部署,將防范打擊非法集資犯罪放在突出位置,會同相關職能部門開展聯防、聯打、聯控,全力“減存量、控增量”,確保了社會大局穩定和經濟平穩運行。


省公安廳按照公安部方案的總體要求,結合我省工作實際,研究制定了《2019年湖北省公安機關打擊非法集資犯罪專項行動方案》,細化了各地及各警種的職責分工,將非法集資的處置工作貫穿全年工作始終。


結合2018年的風險摸排工作,2019年各地公安機關進一步全面細致開展網上網下排查,摸清風險底數,繼續按照“掌握關注、警示教育、熔斷處置、立案查處”對全省金融類風險進行分類處置。推動公司注冊地、實際經營地及分支機構所在地公安機關強化信息交流,及時落地核查,主動延伸調查、協同排查風險情況,同步開展預警預測預防,準確掌握風險底數。對摸排的風險隱患,統籌運用經濟、行政、刑事等多種手段進行分類處置。


各地公安局充分發揮公安機關的“刀把子”作用,查處了一批重點領域案件,有效保護了金融安全。先后聯合銀保監、證監、市場監管等部門對全省私募、金融控股等專業機構開展專項風險排查,提前開展應對處置工作,積極掌握工作主動權。對涉嫌犯罪的,嚴厲打擊,切實形成高壓嚴打態勢。


省民政廳


防控養老領域風險 守護老年人錢袋子


2019年,省民政廳把防范化解養老領域金融風險作為一項重要任務安排部署,重點針對養老機構涉嫌非法集資問題進行排查監控、防范化解。12月2日,省民政廳聯合省地方金融監督管理局發布了《關于防范養老機構非法集資的警示函》,警示全省養老機構務必牢記“五個禁止”,堅決抵制非法集資行為,保護老年人財產安全。各地民政部門先后印制了《防范養老服務領域非法集資宣傳頁》《中國老年人防騙指南》等宣傳手冊,豐富了老年人法律常識和金融知識。


全省養老領域防范非法集資工作,已被納入到民政部門綜合考評內容。全省各地民政部門扎實做好風險監控工作,嚴格落實養老機構取消行政許可實行備案登記后的指導、監督等責任,嚴格規定養老機構不準從事不正當關聯交易、非法集資等損害老年人合法權益的行為。各地民政部門嚴把好收費關口,加強對民辦養老機構的經費來源、資金運轉、經營狀況等工作的指導和管理,督促養老機構公示收費項目、收費標準和收費方式等,主動接受社會監督。


2019年,全省共排查養老領域金融風險點10起,已督導各級民政部門協調有關單位及時處置整改。總體上看,全省老年人防范化解金融風險意識不斷加強,養老機構涉嫌非法集資案例沒有新增,全省養老機構金融秩序平穩有序,養老領域金融風險基本可控。


省住建廳


動態監測預警風險 確保樓市平穩運行


省住建廳加強監測預警,建設運行了全省房地產大數據監測平臺,與自然資源、金融監管部門建立了會商機制,對風險進行動態監測預警。認真落實防風險工作方案,有效平衡了穩增長和防風險的關系,針對相關風險隱患采取了有效的對策措施,確保了房地產市場穩定。及時組織全省房地產領域開展金融風險隱患大排查,加強與相關部門協作配合,及時化解風險隱患。目前,已對8件涉嫌非法集資的問題依法依規進行了查處,并向當地公安等部門通報。


省住建廳制定了《房地產領域非法集資等金融風險監測預警工作方案》,明確了日常監測排查的重點,包括未批先售、分割拆零銷售、返本銷售、售后包租、利用互聯網平臺開展房地產金融業務等。建立完善了部門聯合查處機制,持續開展了房地產市場亂象整治行動,規范市場秩序。


2019年以來,我省房地產市場總體保持平穩運行。全省房地產領域未發現新的非法集資案件,房地產市場保持平穩運行,風險總體可控。2019年全省商品住房銷售面積7119.9萬平方米,同比增長1%。武漢市均價12570.1元/平方米,同比增長4.3%;其他11個設區市均價6350.7元/平方米,同比增長5.5%。


武漢市


全面推行“樓長制” 重點區域 “清源”


2019年,武漢市加強非法集資等金融風險隱患排查,基本摸清了風險底數。先后組織各區開展風險隱患大排查,共排查企業23596家,采取處置措施410家/次;監測各類廣告和資訊信息12957條次,查處、清理涉非廣告資訊信息3645條。同時,組織開展全市養老領域及銀行業非法集資風險排查及治理工作,及時發現風險線索,力爭“打早打小”。


2019年下半年以來,按照省、市相關工作要求,針對非法集資、P2P網貸機構、7類地方類金融機構、重點企業債務、私募基金、原“漢柜”掛牌企業及“白鰭豚”指數40分以上企業等地方金融風險情況開展全面摸排,形成了《武漢市地方金融風險基本情況表》并下發各區、各相關單位,基本實現了風險底數清、任務目標清、責任單位清。


武漢組織重點區域,定期開展“清源”行動。督促武昌區等非法集資風險重點區域,開展樓宇清查行動,成立74個樓宇管理服務小組,全面推行“樓長制”。共摸排企業5337家,采集從業人員信息5136條,審查重點風險企業317家。


恩施州


演好“一出戲” 強化宣傳教育


在防范化解金融風險上,恩施州演好了“一出戲”。州指揮部辦公室組織專人自編自導自演防范非法集資主題小品——守住“錢袋子”,先后在恩施州政府2019新春聯歡晚會、2019脫貧攻堅送文化送健康下鄉惠民活動、2019恩施州中青班文藝匯演等活動中進行演出,小品以詼諧幽默的舞臺表現方式,揭示了非法集資以高息為誘餌、以虛假表象掩蓋非法目的、損害人民財產安全的全過程。以寓教于樂的宣傳形式,提醒廣大民眾提高防范意識、遠離非法集資。


2019年,恩施州強化排查整治,凈化全州金融生態環境。按照“指揮部牽頭、辦公室統籌、行業部門負責、縣市政府主導、全領域覆蓋、全時段監控”的原則,在全州范圍內開展各類金融風險隱患摸底排查,建立《全州金融風險隱患處置清單》。制定全州類金融機構清理規范方案,經州縣兩級金融辦共同分析研判,結合日常掌握的情況,特別是省地方金融監管局組織的第三方評估情況,州內已順利出清類金融機構17家。做實“非法校園貸”風險排查整治,嚴控“非法校園貸”新增風險。2019年以來,恩施州共開展三輪高校“非法校園貸”風險摸排,要求州內高校排查到院系、到班級、到宿舍。全年未出現“非法校園貸”新增風險,目前已成功化解存量校園貸風險隱患5起,未出現暴力收貸和危害學生人身安全問題。


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