4月27日,螞蟻金服參股的網商銀行發布2019年年報,作為民營銀行的雙子星之一,網商銀行的成績備受關注,和易信理財小編一起了解。


根據年報,截至2019年年末,網商銀行總資產達1395億元;營業收入達66.28億元,同比增長5.7%,增速放緩;凈利潤達12.56億元,同比增長90.8%,接近翻番。


此前,民營銀行中已有新網銀行、三湘銀行、富民銀行、億聯銀行、金城銀行、振興銀行公布財報,6家銀行營收規模分別為26.67億元、12.55億元、10.45億元、9.56億元、7.73億元、7.17億元。


據此計算,網商銀行2019年營收已和前5家銀行的總和持平。


但因主要貸款類型不同等原因,以消費金融業務為主的新網銀行以11.24億元的凈利潤逼近網商銀行。


2019年,網商銀行不良貸款率1.3%,與2018年持平。根據銀保監會數據,2019年年末商業銀行不良貸款率為1.86%,網商銀行不良率低于平均值。


2019年重新進入快車道


消金時代對網商銀行過往4年數據進行整理如下:


網商銀行2019年凈賺近13億 營收等于5家民營銀行總和


(注:每年的報告會對前一年有部分變更,此處數據以最新數據為準)


網商銀行2019年營業收入中,大部分仍來自利息收入。其利息凈收入從2018年46.08億元升至2019年的51.97億元,增長12.78%,占總營業收入的八成。


但值得注意的是,2019年,網商銀行手續費及傭金凈收入出現下滑,同比減少15%。


從盈利方面看,2017-2018年間,其整體發展較為緩慢,但在2019年重新進入快車道。


凈利潤大幅增長除營業收入增加外,還來源于營業支出減少,報告顯示2019年網商銀行營業支出為51億元,對比2018年減少3.7億元,其中業務及管理費在業務規模增長的水平下,由2018年的34.77億元下降至28.33億元。


貸款余額增長46.7%,戶均余額3.1萬


截至2019年年末,網商銀行發放貸款及墊款余額700.3億元,對比2018年年末增長46.7%。


貸款余額增長來自用戶數量和貸款額度上升。


截至2019年末,網商銀行歷史累計服務小微企業和個人經營者2087萬戶,相比上年增長70%。


2018年年末時,網商銀行戶均余額2.6萬元;2019年,戶均余額3.1萬,同比增長19%。


公開信息顯示,除網商貸外,2019年網商銀行還推出多個新產品:1月,推出網商貼,提供票據貼現服務;9月,推出掃碼訂貨貸,擴充產業鏈金融場景;11月,針對卡車群體,推出ETC貸款產品。


在負債端,網商銀行吸收的存款規模從截至2018年年末的429.79億元升至2019年年末的788.58億元,增長83.48%。這或許與去年P2P行業整體衰退,銀行智慧存款項目火熱有關。


同時,網商銀行的一般風險準備金從2018年年末的6.24億元增至2019年年末的17.74億元,增長了184.4%。


最新股權結構曝光


2019年7月,有媒體報道稱網商銀行正尋求增資,計劃注冊資本由40億元增至100億元,知情人士稱,包括螞蟻金服、復星國際等現有股東將參與增資。


2019年12月,網商銀行首次增資獲批,注冊資本增至65.71億元。從數據可看到,2019年其資本充足率也從2018年的12.1%上升至16.4%。


對比2018年和2019年年報,螞蟻金服增資7.7億元,持股30%,保持第一大股東地位和持股比例不變;萬向三農集團持股比例從18%上升至26.78%,從第三大股東變為第二大股東;寧波金潤從持股16%升至19.48%,成為第三大股東;金字食品所持股份從3%升至3.65%。


原第二大股東復星國際暫未增資,持股比例由25%降至持股15.22%,降為第四大股東;原第五大股東杭州禾博士電商未增資,持股比例由8%降至4.7%。


或許網商銀行后續還有增資計劃,但目前已增資股東的步調并不一致。


根據報告,2020年,網商銀行計劃讓小店的貸款可得率再提升20%。今年3月6月,螞蟻金服董事長井賢棟在浙江省金融工作座談會上表示,2020年力爭為小微企業和個體經營者放款2萬億元。


官方數據顯示,截至2018年6月,網商銀行累計放款1.88萬億元;2019年6月,螞蟻金服總裁、網商銀行董事長胡曉明表示,網商銀行4年累計發放貸款超過3萬億元,這意味著2018年6月至2019年6月這1年時間,網商銀行放款規模超1.12萬億元。而在2017年,彼時的網商銀行行長黃浩曾表示,成立2年間,網商銀行累計放款1971億元。


在今年宏觀經濟環境不樂觀的情況下,2萬億的目標給網商銀行的風控提出了更高的要求。


作者:消金時代

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