近日,在百度看到較多咨詢宜信貸款的貼子,下面回答者托較多,想必百度也被宜信公關過,便想將自身在宜信貸款體驗寫出來,供想去宜信理財貸款的網友參考。


  宜信普惠這幾年發展很快,目前業務也已經開始向四、五線的城市和鄉鎮開始發展。筆者有穩定的工作,屬于行政公務人員,但因不精投資理財,導致負債。由于過度透支,便想找些銀行外的資金周轉。網上看到了P2P后,就嘗試申請了宜信的工薪貸。信貸員很熱情的打了我的電話,問了我基本情況,認為沒有問題。叫我準備好征信等材料到他們分公司審核。我咨詢利息是多少,信貸員說1分89,我一聽這么高就不想貸了。信貸員馬上說沒有那么高,只要還款信譽良好,三個月到六個月可以申請降息,最低可以降到0.9,我聽后,如果是這樣還行,隨叫我缺錢呢。

                          宜信這樣操作的話,和高利貸有區別嗎?

  后面我跑來跑去將信貸材料收集好,到信貸員講的分公司辦手續。到了他們公司,公司的人看到我,都是沒有笑臉的,就像我欠每個人錢是的。說明來意,來了個美女接待,拿了張表格給我,叫我填。我想了想,申請寫了5萬元,6期。6期太少了,最好24期,美女馬上告訴我,你的月收入剛到4000,審核可能不會過的。我也不理她,想想了,她說的也對,就改成了12期,繼續寫。表格填好,給美女看我的材料,工資流水、三金。全搞定后,美女說道,材注已經報上面去了,審完會通知我的。我喜道,這個還是很有效率的,可以提錢了嗎,不行,還要北京審核,美女說道。偶一下醒悟,原先以為效率那么高……原來是初審,能不能放款還要北京的老大拍板。好吧,沒辦法,回去等消息。


  北京審查效率還是很高,就兩天,宜信分公司的負責人就打電話給我,說批了3萬給我,要我馬上去分公司簽借款合同,超過多少天就不和我簽了,那說話態度就是我爺爺。想想,3萬也是錢,就當體驗下網貸,第二天,我就趕過去簽了借款合同。借款合同的簽定過程,也是很正規。一式雙份,全程監控錄像。紙質簽完,還要真人錄像,她問我答,她說什么,我的回答就只能是。一整套流程下來的目的,就是怕我不還錢,這個我也能理解,誰借錢都怕不還的。


  只是,我到這個時候才認真看了個合同,沒想到這個合同范本也都是被高手整過了,你不簽也得簽,現在我是孫子。為什么說合同被整過了。因為借款人雖然借款3萬,但是合同里是寫借34800,為什么合同要寫34800塊呢,懂點法律知識的都明白。往下看重點月利率1.96。靠,比信貸員說的還高了點,不過也不差那點錢。繼續下看重點,按合同約定,,等額本息還款,3萬分12期,那每月本金2500,利息每月588,合計3088,全年要還3088*12=37056元。多還7056元。將多還的錢除以本金,算了下月利2.3,好像還不是很多吧。在換一種算法,按資金實際利用的年利率算的話,超過了50%,可以說是4分多的利了,還不如民間擔保的三分利合算。合同看完后,有點傻眼,誰叫我是孫子,不借前面做的事情白跑了。反正借的錢不多,一咬牙借了。就這樣,我拿了一張銀行卡作為宜信的指定還款賬戶,簽訂好自動劃撥協議。當天晚上34800就到我戶頭了。不過別高興,沒有10分鐘,4800就會被轉手。這是什么錢,這是合同第三方的服務費,審核費等等。收錢的第三方總共有三個公司,稱乙丙丁,雖說是一件事情,為什么要分三個公司呢,明白人自會知道。而且合同對于逾期的罰息也是相當重的,重到什么地步,有一次,我因為大意網購用錯了卡,將還款賬戶里的錢消費了200,結果賬戶錢不夠扣款,宜信沒收到錢,第二天就認定你逾期,還會有客服打電話慰問你,當天就要多還316塊,罰息10%以上了,沒商量。至于后面還款申請降息的事情,哎,算了,說來都是淚。信貸員也要完成任務吃飯的,雖叫我缺錢呢。那我提前還錢行嗎,對不起,也不行,為了保證借款人利益,借款合同明確了提前還款要付違約金,算算支付的違約金和我個人的人工費用,還不如繼續借。如今宜信的錢我已經還完,來此吐槽,相信應該會對一些人有所幫助,至于文章會不會被和諧了。看造化了。


  互聯網金融是個好東西,加快了利率市場化,但是古人說的好,救急不救窮。宜信賺的是什么錢,大家看完應該也會有些體會,宜信抓住了這點。像宜信P2P這樣的網貸這幾年發展非常快,方便了一些人,同時也害死了一些人。從法律上講,宜信并沒有嚴格違法,而是游走在法律的灰色地帶,對于借款人來講,宜信就是吸血鬼,掛著招牌的高利貨。借款成本有多高,心知肚明。一講是高利貸!違法啊,違法的事怎么可能是宜信做呢!怎么辦啊?法律還沒有出生,我們就先出生了。只好宜信說的算!宜信說了,我不是高利貸,不是高利貸是什么?是手續費!死都不承認是高利貸。法無明文不為罪。


  我們都知道高收益通常都伴隨著高風險,在監管缺失的情況下,宜信說自己的壞賬率控制在3%以下,我無法預測如此高收益資本運作,壞賬率會達到多少。但是有理智的人都知道,對于借款人來說,如此高的借款成本都只能是江湖救急,短期拆借,時間稍長恐怕只能變成壞賬,用句直白話說,有錢,誰愿意借高利息的。互聯網金融如果都像宜信這樣操作的話,和高利貸有區別嗎?有區別嗎?


  互聯網金融的相關法律還比較滯后,宜信雖從事金融行業,卻沒有法律身份,所以互聯網金融需要法律保護。但是,在百度上看到有欠宜信錢不還會怎么樣的提問,有人說會上升到刑事責任,居然有人說欠宜信錢不還是金融詐騙,哎……都是宜信討債部的托。宜信是商業銀行嗎?不是,是國家認定的金融機構?不是,既然都不是,欠你錢不還,在法律上應適用于民事,何改找那么多托來封閉輿論。既然你存在,我承認你合理。既然你合理,就不要阻止我發聲.借款需謹慎,遠離高利貸。


本文轉載于:知乎(原文如圖)

宜信這樣操作的話,和高利貸有區別嗎?



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